Beneficio récord y evolución hasta septiembre
El grupo CaixaBank cerró los primeros nueve meses del año con un beneficio de caixabank septiembre que se situó en los 4.962 millones de euros, lo que representa un incremento del 12,9% en comparación con el mismo periodo del ejercicio anterior, cuando la entidad registró 4.397 millones. Esta evolución positiva fue comunicada oficialmente a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) este viernes.
La cuenta de resultados del banco refleja una dinámica comercial favorable respaldada por el crecimiento de los volúmenes de negocio. Entre los indicadores clave destaca un ROTE calculado a 12 meses del 18,8% al cierre del periodo. Esta presentación de cuentas se alinea con la temporada de resultados del sector financiero español, donde otras entidades de gran peso como el Banco Santander eleva un 20% su beneficio hasta septiembre y acelera en inteligencia artificial, mostrando un contexto general de fortaleza en las principales entidades cotizadas del Ibex 35.
Crecimiento en ingresos por servicios y margen de intereses
El desglose de la cuenta de resultados facilitado a los supervisores bursátiles muestra que el margen de intereses alcanzó los 8.186 millones de euros. Esta cifra supone un avance del 2,9% en tasa interanual, impulsada principalmente por el incremento general de los volúmenes gestionados por la entidad financiera.
Por su parte, los ingresos derivados de la prestación de servicios se situaron en 4.182 millones de euros, lo que encierra un repunte del 7,7% interanual. Dentro de esta partida, los servicios de gestión patrimonial experimentaron un crecimiento del 12,5%, hasta alcanzar los 1.669 millones de euros. Asimismo, los ingresos procedentes de los seguros de protección aumentaron un 14,5%, situándose en los 1.000 millones de euros. En contraste, las comisiones bancarias registraron un ligero descenso del 0,9%, reduciéndose hasta los 1.513 millones de euros debido a la bajada del 2,1% en las comisiones bancarias recurrentes, influenciada por la aplicación de programas de fidelización.
En el apartado de costes, los gastos de administración y amortización experimentaron un incremento del 4,3% en tasa interanual, situándose en un total de 5.004 millones de euros entre los meses de enero y septiembre. Con todo ello, la ratio de eficiencia a 12 meses se colocó en el 39,4%.
Actividad comercial, crédito y evolución de Imagin
La actividad comercial del grupo mantuvo una trayectoria expansiva durante los tres primeros trimestres del año. El volumen de negocio total de la entidad escaló hasta los 1,16 billones de euros, lo que representa una subida del 6,4% impulsada por un comportamiento muy favorable tanto en la concesión de créditos como en la captación de recursos.
Específicamente, la cartera de crédito sano se incrementó un 8% en tasa interanual, alcanzando los 397.469 millones de euros gracias al buen comportamiento de la financiación destinada tanto a familias como a empresas. En paralelo, los recursos totales en balance aumentaron un 3,8% hasta los 538.464 millones de euros, con un crecimiento del 2,7% en los depósitos de clientes (que sumaron 438.932 millones) y un avance del 11,3% en los pasivos vinculados a contratos de seguros, hasta los 93.188 millones.
Dentro de la estrategia de diversificación y captación, Imagin, el neobanco impulsado por CaixaBank, consolidó su papel como palanca clave de crecimiento para el grupo. La plataforma cerró el mes de septiembre con 4,3 millones de clientes, lo que supone un incremento del 9% en comparación con el ejercicio anterior, mientras que su volumen de negocio aproximado ascendió a 24.300 millones de euros, registrando un repunte interanual del 18%.
Remuneración al accionista y contexto del sector
En el ámbito de la calidad de los activos, la entidad destacó que los saldos dudosos continuaron su tendencia a la baja durante un trimestre más, situándose en 7.733 millones de euros al cierre de septiembre, lo que permitió que la ratio de morosidad descendiera hasta el 1,76%. En cuanto a su base de clientes a escala global, el banco más grande del sistema financiero español por volumen de activos superó los 21 millones de clientes sumando España y Portugal, tras incorporar cerca de 480.000 clientes netos en el transcurso de los últimos doce meses.
En relación con el compromiso de retribución al inversor, y siguiendo la hoja de ruta establecida por el plan de dividendos aprobado en enero —el cual contempla la distribución en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto—, el Consejo de Administración acordó la distribución de un dividendo a cuenta de 1.281 millones de euros. Esta cantidad equivale a 18,44 céntimos brutos por acción y representa el 40% del beneficio neto consolidado del primer semestre, con fecha de abono fijada para el próximo 6 de noviembre. Adicionalmente, las cuentas presentadas reflejan el impacto de las obligaciones fiscales del sector, con un abono de 452 millones de euros correspondientes al impuesto extraordinario a la banca.
